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    躬耕数字金融 服务普惠三农

    绵阳市北川创新金融服务深化农业供给侧改革

    经大忠

    2017年07月11日11:46    来源人民网-理论频道

    创新金融服务是深化农业供给侧改革的亮点热点和难点也是农村改革的枢纽节点之一伴随着农业现代化进程和全面建设小康社会以及脱贫攻坚的深入推进农村现代金融尤其大量小额金融服务成为农村改革的最大短板2015年绵阳市政府全面推进?#24544;?#32501;州生态循环农业工程探索运用信息技术发展数字普惠金融为参与循环的各类经营主体尤其大量分散农户提供普惠金融服务培育种养产业集群在省市农村信用联社的支持下绵阳试点在支持产业服务生活?#36139;?#25913;革发展事业等方面取得了十分显著的成效受到城乡居民市场主体机构社团金融专家和各级政府的充分肯定

    一北川农村金融服务基本情况

    北川是少数民族地区革命老区贫困地区边远山区和5.12极重灾区是四川盆地向藏东高原过度的深山峡谷地区也是国家熊猫公园的腹心地区全县人口24万个别地区?#31185;?#26041;公里不足10人农户居住较为分散经济社会发展相对滞后传统金融成为农业发展和农村跨越的短板一是全面覆盖难度大主要体现在极偏远地区空间覆盖难度大缺乏抵押品和人际关系?#26102;?#30340;困难人群难以覆盖?#27426;?#26159;农村信贷成本价格高主要包括传统金融抵押品组织放贷审查以及程序管理等运行成本高发放贷款和群众申请获取贷款耗费时间长三是信贷资源缺乏主要反映在经营管理人力资源不足群众缺乏获取贷款抵押物四是农业发展资源整合难由于农村金融发展滞后各类农业经营主体尤其是分散经营农户缺乏融资手段致使生产经营活动整合农?#30465;?#20892;机农技标准渠道以及劳动力资源的能力薄弱制约农业生产力水平迅速提高

    2015年绵阳市政府全面推进?#24544;?#32501;州生态循环农业工程全市按照市场循环?#29486;?#24490;环园场循环家庭微循环统一模式整体连片打造?#24544;?#32501;州循环产业 北川农村信用联社抓住机遇探索运用数字信息技术发展数字普惠金融为参与产业循环的龙头企业新型经营主体尤其是大量的家庭收入?#22270;?#38656;资金支撑的分散农户提供便捷的普惠金融服务?#20445;?#21462;得显著成效并体现出巨大的发展潜力数字普惠金融主要运用手机银?#23567;?#32593;上银行等数字金融工具为群众尤其是偏远贫困山区提供价格合理简单快捷安全高效的金融服务存款贷款转账支付等业务通过数字金融工具实现服务在农业供给侧改革的攻坚阶段绵阳率先在金融服务产品创新取得重要突破

    二北川试点数字普惠金融工作成效显著

    绵阳市农村数字普惠金融改革试点取得显著成效在服务普惠性商业可?#20013;?#39118;险可控性等方面体现出巨大的潜力在农村农业生产要素组织和金融支撑产业发展参与脱贫攻坚等方面发挥巨大的?#36139;?#20316;用

    一农村人群覆盖空间广泛

    信息化对经济社会变革尤其对金融服务的影响在北川偏僻的山区得到充分体现北川宽带信息网络通村到组(?#29486;?#31038;)达到100%北川农村信用联社均可提供数字金融产品服务通过深化农业供给側改革泛在数字信息网络催生出泛在数字金融服务?#34180;?#21271;川农村信用社数字普惠金融服务实现?#35828;?#29702;空间上的全域覆盖为广大农村群众参与获取和共享服务提供了保障

    二信用资源得到充分开发

    优质的乡村信用资源得到充分开发利用为农村金融商业经营模式创新发展免担保信用贷款提供了要素保障农村群众参与信用评级积极性高信用意识大大增强多种方式的信用联保?#36139;?#20449;用增值2016年末北川农村居民授信率70.7%?#29615;?#21512;条件的城乡居民授信基本达到100%北川农村信用联社对城乡居民小额信贷授信率66.8%北川免担保小额信用贷款增加5亿元乡村社会信用资源开发?#36139;?#20892;村金融快速发展

    三数字普惠金融加快普及

    北川农村信用社数字金融实现了网上申贷审查和放贷 2016年末北川信用联社电子银行替代率88.69%?#36139;?#25163;机银行签约户2.85万户占辖区总户数33.8%占总人口的12.7%手机银行办理小额贷款占51.75%三年来手机银行累计投放9.85万笔金额16.1亿元截止2017年5月末余额达到4.3亿元小额贷款价格比一般贷款低20%以上实现了数字金融普惠乡村实现了偏远地区和困难群众普惠共享

    四农业产业融资迅速发展

    农村普惠金融产业属性十分突出主要方向覆盖了适度规模经营农民?#29486;?#31038;家庭农场大户等各类新型农业经营主体也为农业林业养殖业服务业的分散农户和小作坊提供金融服务2016年末联社实现小额信贷净增加占当年各类贷款净增加额度的1.2倍北川县仅24万人口净投放量占全省农村信用联社系统第七位乡村信用资源为北川信用联社业务增长提供了要素保障普惠金融服务在培育农业特色产业集群方面也发挥了?#36139;?#20316;用

    五脱贫攻坚成效十分明显

    普惠金融服务有效的支持建档立卡贫困户发?#20849;?#19994;实现脱贫增收截至2017年5月底信用联社为符合条件的贫困户授信4076户授信金额15226万元授信贫困户占全县贫困人口的50%以上累计发放贷款2329户9836万元现余额2307户9711万元扶贫再贷款余额1.98亿元其中企业带动贷款余额1.01亿元还为残疾老年人?#28909;?#21183;群体提供金融服务北川农村信用联社组织?#19981;?#26381;务队提供网贷培训和实操服务为智力缺乏贫困户提供生产咨询服务支持平台企业开展生产托管或半托管服务

    六农村金融事业转型发展

    北川农信联社数字普惠金融试点专注小微特色经营在服务三农民生实体经济成效显著市场开拓能力大大提升经营管理成本较低产品价格优势明显竞争力?#27426;显?#24378;?#36139;?#38134;?#23567;?#28145;受群众欢迎围绕个性化服务?#36139;?#20869;部管理流程再造提高管理绩效优化服务体验北川在经营管理人才和岗位技能人才培养方面也取得了显著成效北川农村信用联社转型发展带动了客户增长业绩增长受到著名金融学者中国金融学科终身成就奖曾康霖教授的充分肯定和高度评价并建议积极向国家有关部门推荐申报北川数字普惠金融试验项目或试验区

    2017年5月8日省委书记王东明来绵阳调研对我?#23567;?#20892;当家 农业社会化服务平台依靠数字普惠金融统筹整合农业生产要素创新2+5+N农业社会化综合服务模式给予了高度评价并要求在全省推广数字普惠金融是我市现代农业社会化服务体系中的核心组成部分能?#25381;?#25928;解决各类新型农业经营主体迅速整合生产要素的融?#24066;?#27714;惠农便农成为数字普惠金融显著特征同时融合集群发展的现代农业又为数字普惠金融的发展提供了广阔的市场和更加安全的发展空间为深化农业供给侧结构性改革做出了巨大的贡献

    三继续深入推进数字普惠金融工作

    农村数字普惠金融为发展农村金融服务提供了新的路径绵阳将进一步围绕支持产业服务生活?#36139;?#25913;革发展事业深化试点工作并逐步推广

    一继续提高农村数字普惠金融覆盖率

    继续拓宽数字金融服务渠道大力发展?#28798;?#26426;具和电子银?#23567;?#25163;机银行在乡镇以下区域增长达到15%力争到2018年达到户户开通使用数字银?#23567;?#26449;村有数字金融产品体验点进一步优化数字金融环?#22330;?#31215;极宣传教育培?#25285;?#21152;强社会信用建设培育信用意识和契约精神开展客户资产生产要素和生产能力等信息采集为信用评定提供数据支持提高信用评价和管理水平开展支付惠农示范工程?#20445;?#21019;建金融扶贫示范村?#34180;?/p>

    二提升数字普惠金融服务能力

    ?#20013;?#21019;新信贷产品开发市场需求坚持市场导向服务三农?#20445;?#40723;励和引导农当家?#34180;?#24800;生活等服务平台发展网络?#21512;?#21644;各类社会化服务开展农机具林地权证应?#29031;?#27454;保单股权质押信贷业务加快培育特色产业集群扩大金融平台代收代缴代发服务?#27573;?#20877;造管理流程提升服务能力按照G20普惠金融体系标准强化数字金融服务规范岗位设置绩效管理和流程再造扩大网上申贷调查审批及放贷业务实现10万元以下的快乐e 贷小额信用贷款和10-50万元的e贷通?#21271;?#35777;类信贷网上办贷发展智慧金融创新科学管理整理生产经营和市场需求数据深度挖掘客户生产市场资金流向和需求变化发展智慧金融提高管理绩效

    三提升服务农业供给侧改革水平

    运用农村改革成果补齐金融短板围绕三权分置和适度规模经营?#20445;?#28608;活农业要素市场立足农村承包土地使用权收益权集体建设用地宅基地市场渠道产品品牌商誉等开发信贷产品依靠市场化机制和普惠金融工具深化农业供给侧改革加强行业监管规范经营秩序发展数字普惠金融要给予?#23454;?#30340;包容和鼓励同时开发利用信用资源创新联保机制新的涉农要素融资要及时分析风险加以管控加强普惠金融服务的方式渠道载体等的监管创新模式?#29615;牌?#35268;制依靠金融联动创新服务三农创新服务三农是未来释放改革红利的大风口顺应社会分工模式扁平便捷普惠机会均等共建共享发展趋势广泛使用金融工具开发农业?#29486;贫取?#31038;会化服务等资源深化农业供给侧改革大有可为

    (四)加大政府支?#24544;?#23548;力?#21462;?/p>

    加大政策支?#30452;?#38556;力?#21462;?#20892;村普惠金融具有公益性在?#26222;?#37329;融税收等方面给支农小贷公司担保公司等金融机构予以支持数字普惠金融助力脱贫攻坚可进行奖励和补贴?#36139;?#24037;商质检环保以及社会治理等非银行信用信息共享扩大金融机构代收代缴代发服务积极引导信贷投向进一步加大支农再贷款再贴现力度降低社会融资成本支?#31181;?#28857;金融机构扩大涉农小微企业和农户信贷投放更多地将新增或存量信贷资源配置到小微企业和三农领域绵阳将申报农村数字普惠金融示?#26029;?#30446;

    四?#23548;?#25968;字普惠金融的价?#37011;?#32771;

    数字信息技术和我国城乡尤其是农村特有的历史文化为数字普惠金融提供了发展环?#22330;?#31435;足金融服务普惠性风险可控性商业可?#20013;?#21019;新农村数字普惠金融深化农村改革具有重要的研?#32771;?#20540;

    一均质信息空间实现机会平等

    传统金融服务运行成本高金融网点很难覆盖到分散的广大农村随着?#36139;?#32852;通电信等企业信息网络对农村的全面覆盖实现农村信息资源空间配置均质化农村居民可以通过电脑手机等终端工具获取金融服务完成非现金交?#20303;?#25968;字普惠金融为农户?#29486;?#31038;及各类经营主体提供贷款服务有效解决了农村居民享受金融服务的现?#36947;?#22659;实现了城乡金融服务机会均等

    二开发信用资源创新金融服务

    乡村信用是乡村熟人社会的基石是传统农业社会获取社会化服务的纽带和基本要素乡村信用是形成乡村关系乡村秩序的基础乡村信用参与形成乡村结?#20849;?#32500;护乡村社会稳定乡村信用获取成本低获得帮助收益高基于信用的生产生活互助是乡村社会发展的保障社会信用尤其是乡村信用资源丰富?#35270;?#20215;廉基于乡村信用发展普惠金融资源开发潜力巨大而信息化则只是工具

    三降低服务成本共享普惠服务

    传统金融服务成本高客户分散网点覆盖难数字普惠金融使农村金融服务供求双方在网络平台上完成信息对接定价和交易大大减少金融机构对基层经营人员和设备资源的依?#25285;?#22823;大降低金融服务成本和交易费用为农村客户?#22270;?#33719;取金融服务提供了可能普惠?#28382;贫?#23458;户和业绩高速增长形成良性循环

    四降低存贷息差增加理财收入

    创新金融服务产品创新管理模式大力发展智慧和普惠金融为金融机构在降低贷款利息的同时逐步提高存款利息提供了可能为农户增加存款理财收入通过降低存贷息差降低农户获取金融服务的总体成本也可以提高农业生产体系和经营体系的整体效益增强农业竞争力

    普惠金融由联合国2005年提出2016年G20杭州峰会通过了具有全球意义G20数字普惠金融高?#23545;?#21017;?#20445;?#22269;务院也在河南南考县开展试点工作绵阳深化农业供给側改革在北川开农村展的数字普惠金融服务探索与?#23548;?#32473;小微企业家庭农场经营大户偏远农户尤其是贫困群众提供金融产品成效十分显著绵阳将继续探索推广

    作者?#37011;?#24029;省绵阳市副市长

    (责编谢磊赵晶)
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